Տեղեկատվություն այն մասին, թե որն է օվերդրաֆտը, կարող է օգտակար լինել կանխիկ գումար ստանալու անհրաժեշտության դեպքում: Որոշ կետերում, ընդհակառակը, այս ֆունկցիան որոշակի աղմուկ է առաջացնում: Եթե արտարժութային լրացուցիչ ռեսուրսների կարիք չկա, աշխատավարձային քարտի սեփականատերը պետք է անընդհատ որոշակի սահմանափակում ունենա: Համաձայնելով նման ծրագրին, դուք պետք է մանրամասն ուսումնասիրեք պայմանագիրը, որպեսզի չվավերացնեք լրացուցիչ հետաքրքրություն:
Որն է օվերդրաֆտը բանկում:
Անհատական եւ իրավաբանական անձանց առաջարկած օվերդրաֆտը հաճախ վարկային ծրագիր է, որը հատուկ անհատական պայմաններով է: Դրա առանձնահատկությունները հետեւյալն են.
- գումարի փոխանցումը հաճախորդի ընթացիկ հաշվի վրա,
- պարտքի գումարը հաշվարկվում է անկախ կանխիկի մնացորդից,
- օվերդրաֆտի տոկոսադրույքները կարգավորվում են բանկի կողմից, այն բացակայում է, կուտակվում է միայն ուշ վճարման դեպքում կամ փոփոխվում է կախված մնացորդից:
- Օվերդրաֆտը, որպես կանոն, փոքրածավալ գումար է տրամադրում նվազագույն ժամանակահատվածի համար `ժամանակավոր ֆինանսական դժվարությունների ժամանակահատվածի համար:
Ինչ է օվերդրաֆտ քարտի վրա:
Օվերդրաֆտով քարտեր լայն տարածում գտան: Շատ դեպքերում նրանք հանձնվում են հաճախորդի ընթացիկ հաշիվներին, որով նա ստանում է աշխատավարձ կամ ավանդային հաշիվ: Ինչպես է աշխատում օվերդրաֆտը, բանկը հաճախորդի հաշվին փոխանցում է պայմանագրում նշված գումարը, որը որոշակի ժամանակահատվածում կստանա իր տրամադրության տակ:
Այս ժամկետի վերջում հաճախորդը պարտավոր է վճարել գումարները եւ տոկոսները, կախված պայմանագրի պայմաններից: Եթե հաճախորդին լրացուցիչ գումարներ չեն պահանջվում, նա չի կարող դրանք ծախսել, պահպանելով օվերդրաֆտի սահմանը կամ հրաժարվի այդպիսի ծառայությունից: Միեւնույն ժամանակ, պետք է հիշեք, թե որքան պետք է քարտի վրա պահել, սա նման բանկային արտադրանքի թերություններից մեկն է:
Ինչ է թույլատրվում օվերդրաֆտը:
Որպես կանոն, առկա օվերդրաֆտը հաշվարկվում է `կախված հաճախորդի ընթացիկ հաշվի եկամուտներից: Երբեմն նման ծառայությունը կարող է ավտոմատ կերպով ընդգրկվել հաճախորդի աշխատավարձի նախագծում: Աշխատանքի վկայագիրը կարող է ծառայել որպես հաստատված եկամուտ: Օվերդրաֆտի գրանցումը կարող է պահանջել լրացուցիչ տեղեկություններ.
- մշտական գրանցման ներկայությունը;
- աշխատանքային փորձի հաստատում;
- այլ վարկերի գծով պարտք:
Օվերդրաֆտի սահմանաչափը `ինչ է դա:
Բոլոր դեպքերում, օվերդրաֆտի տրամադրումը ուղեկցվում է օգտագործվող միջոցների սահմանաչափի սահմանափակումով: Սահմանաչափը այն գումարն է, որը կարող է օգտագործվել հաճախորդի կողմից անձնական նպատակներով եւ պետք է վերադարձվի որոշակի ժամանակահատվածում: Շատ դեպքերում այն հաշվարկվում է որպես հաշվարկային հաշվի գումարների եւ դրանց շրջանառության գումարի տոկոս: Բաց մատչելի օվերդրաֆտի օգտագործման լրացուցիչ պայմանը կարող է նվազեցնել դրամի վերացման եւ դրա ավելացման ժամանակահատվածի կրճատումը:
Ինչպես է օվերդրաֆտը տարբերվում վարկից:
Անկախ մեկ գործառույթ `հաճախորդների օգտագործման համար գումարների տրամադրումը եւ նրանց հետագա վերադարձը տոկոսներով եւ առանց դրանց, դեռեւս գոյություն ունի օվերդրաֆտի եւ վարկի տարբերությունը: Հետեւյալ առանձնահատկությունները կարելի է առանձնացնել.
- Որպես կանոն, վարկը դրամական միջոցներ է տրամադրում պայմանագրով ամրագրված ֆիքսված տոկոսադրույքով, եւ առանց դրա գումարի ժամանակին վերադարձման դեպքում օվերդրաֆտ: Եթե օվերդրաֆտի վճարումը ժամկետանց է, ապա այն կարող է շատ ավելի մեծ լինել, քան վարկային գծի գերավճարը:
- Օվերդրաֆտը, որպես կանոն, չի պահանջում եկամտի հաստատում, այլեւ նախատեսում է օգտագործել ավելի փոքր գումար, քան վարկը:
- Վարկի գումարը կախված է հաճախորդի վճարունակության մակարդակից, եւ օվերդրաֆտի չափը տվյալ հաշվի համարվող աշխատավարձից կամ դրամական շրջանառության գումարից:
Ինչ է վտանգավոր օվերդրաֆտը ֆիզիկական անձանց համար:
Որոշակի գումար մուտք գործելը, մարդը կարող է մոռանալ բանկի նկատմամբ պարտքի մարման մասին: Սա կոչվում է տեխնիկական օվերդրաֆտ `կանխիկ գումար վճարելու պարտք: Շատ դեպքերում դա տեղի է ունենում այն ժամանակ, երբ առկա սահմանը գերազանցում է օվերդրաֆտի համաձայնագրին: Այս իրավիճակում, բացի պայմանագրով գերավճարների գերավճարից, վճարման հետաձգման համար կարող է հաշվարկվել տոկոսադրույք, որը մի քանի անգամ ավելի է, քան ծախսված գումարը:
Կան դեպքեր, երբ հաճախորդը պատահաբար դուրս է գալիս հաշվից, սովորականից ավելի գումար, որը ներառում է բանկի կողմից տրամադրված միջոցները: Նման գործողությունների արդյունքում կարելի է թակարդ ստանալ եւ լրացուցիչ գումարներ վճարել: Երբեմն, երբ նոր քարտ է բացվում, օվերդրաֆտի ծառայությունը ավտոմատ կերպով կապված է դրան, եւ եթե հաճախորդը դրա մասին չգիտի, այն կարող է գերազանցել զգալի տոկոսները: Ուստի կարեւոր է ստուգել բանկային քարտին հատկացված բոլոր ծառայությունները: Վերցրեք օվերդրաֆտը եւ մոռացեք հաշվի վրա սահմանաչափը պահպանելու պահանջը `դա հաճախորդի համար մեծ վտանգ է:
Ինչպես միացնել օվերդրաֆտը:
Օվերդրաֆտի էությունը հասկանալով, հաճախորդը որոշում է, թե արդյոք նման ծրագիր է պահանջվում, թե ոչ: Դրական արձագանքների դեպքում դուք պետք է դիմեք բանկի գրասենյակ, կնքեք պայմանագիր: Օվերդրաֆտի միացման կարգը կարող է տարբեր լինել յուրաքանչյուր բանկի համար: Որոշ դեպքերում այն ինքնաբերաբար կապված է: Նմանապես հաշվարկվում է մատչելի սահմանը `կախված հաշվին ամսական եկամուտներից եւ շրջանառությունից:
Շատ դեպքերում բավարարում է միայն անձը հաստատող փաստաթուղթ, հաճախորդի նշումները կարող են պահանջել մի քանի թուղթ:
- հղումային աշխատանք;
- եկամտի ապացույց;
- հաշվի հայտարարություններ:
Ինչպես անջատել օվերդրաֆտը:
Անհրաժեշտության դեպքում օվերդրաֆտի ծառայությունը կարող է անջատվել: Այս գործողության համար անհրաժեշտ է շփվել բանկին պայմանագիրը դադարեցնելու մասին: Նման գործողությունների պայմաններից մեկը կլինի այս ծրագրի շրջանակներում պարտքերի բացակայությունը: Տարբեր ֆինանսական հաստատություններում տարբեր պայմաններ են ստեղծվում նման ֆինանսական արտադրանքի տրամադրման համար: Նրանք անպայմանորեն գրված են պայմանագրով: Եթե առկա է պայման, որ օվերդրաֆտը հնարավոր չէ անջատել, ապա պայմանագրի ստորագրումից հետո դուք կարող եք կանխիկացնել կանխիկի տրամադրման համար զրոյական սահմանաչափ:
Կարեւոր չէ, թե ինչ է ընտրում հաճախորդը `վարկ կամ օվերդրաֆտ ծրագիր, դուք պետք է հաշվի առնեք, որ երկու բանկային ապրանքները կապված են ֆինանսական ծանրության հետ: Բանկի միջոցների օգտագործման եւ տոկոսների հաշվարկման պայմանները կարող են տարբեր լինել, հետեւաբար, անկախ նրանից, թե որքան գայթակղիչ է առաջարկը, կարեւոր է հիշել, թե ինչն է օվերդրաֆտը եւ ինչ ֆինանսական ռիսկերը կարող են կապված լինել: